# Quanto Custa Comprar Casa no Canadá em 2026? Preços Reais por Cidade
Se você está planejando imigrar e quer entender quanto custa comprar casa no Canadá em 2026, a resposta curta é: o preço médio nacional em fevereiro de 2026 ficou em $670.000 CAD (~R$2.680.000), segundo a Canadian Real Estate Association (CREA). Mas esse número esconde uma variação brutal — de $350.000 CAD em cidades menores até mais de $1.000.000 CAD em Vancouver e Toronto. Neste guia, a gente detalha os preços reais por cidade, quanto você precisa ter de entrada, todas as taxas envolvidas e se vale a pena comprar ou continuar alugando.
Índice
- Quanto custa comprar casa no Canadá em 2026? Panorama geral
- Preços reais por cidade: de Montreal a Vancouver
- Quanto precisa dar de entrada (down payment)?
- Taxas e custos extras que ninguém te conta
- Quem pode comprar casa no Canadá? Residentes temporários também?
- Vale a pena comprar ou alugar no Canadá em 2026?
- Financiamento (mortgage): como funciona para brasileiros
- Dicas práticas para casais brasileiros comprando o primeiro imóvel
- Perguntas Frequentes (FAQ)
- Fontes
Quanto custa comprar casa no Canadá em 2026? Panorama geral do mercado
O preço médio de uma casa no Canadá em 2026 é de $670.000 CAD (~R$2.680.000), mas esse valor representa a média nacional e inclui desde apartamentos compactos até casas unifamiliares. O mercado imobiliário canadense em 2026 está em fase de ajuste após os cortes de juros do Bank of Canada, que reduziu a taxa básica para 4,25% em março de 2026.
Para quem está pesquisando quanto custa comprar casa no Canadá 2026, o cenário mudou bastante em relação aos anos anteriores. O governo federal implementou novas regras de mortgage em dezembro de 2024 que aumentaram o limite de amortização para 30 anos em compras de primeira residência, o que reduziu o valor das parcelas mensais.
Mas atenção: o Canadá é um país continental. O preço de um imóvel em Halifax é completamente diferente do preço em Vancouver. A gente sempre fala isso nos nossos conteúdos: a cidade que vocês escolhem muda TUDO no planejamento financeiro.
Preços reais por cidade: de Montreal a Vancouver
O preço de uma casa no Canadá em 2026 varia drasticamente dependendo da província e da cidade. Aqui estão os preços médios reais (benchmark price) das principais cidades para onde brasileiros imigram:
| Cidade | Casa Unifamiliar (CAD) | Apartamento/Condo (CAD) | Equivalente em R$ (casa) |
|---|---|---|---|
| Vancouver, BC | $1.350.000 | $680.000 | ~R$5.400.000 |
| Toronto, ON | $1.100.000 | $620.000 | ~R$4.400.000 |
| Montreal, QC | $570.000 | $380.000 | ~R$2.280.000 |
| Ottawa, ON | $650.000 | $400.000 | ~R$2.600.000 |
| Halifax, NS | $480.000 | $350.000 | ~R$1.920.000 |
| Hamilton, ON | $780.000 | $480.000 | ~R$3.120.000 |
| St. Catharines/Niagara, ON | $650.000 | $420.000 | ~R$2.600.000 |
| Sherbrooke, QC | $380.000 | $260.000 | ~R$1.520.000 |
| Quebec City, QC | $370.000 | $250.000 | ~R$1.480.000 |
| Calgary, AB | $590.000 | $310.000 | ~R$2.360.000 |
| Edmonton, AB | $420.000 | $220.000 | ~R$1.680.000 |
Percebe a diferença? Uma casa em Quebec City custa menos de um terço do preço de uma em Vancouver. Para casais brasileiros que estão chegando com visto de estudo ou trabalho e querem entender quanto custa comprar casa no Canadá 2026, essa tabela é o ponto de partida.
Se vocês têm pets (e 58% dos casais que a gente atende têm), prestem atenção: condos geralmente têm restrições para animais de estimação — limite de peso, raça, ou até proibição total. Casas unifamiliares dão muito mais liberdade para quem tem cachorro ou gato. Verifiquem as regras do condomínio (bylaws) ANTES de fazer oferta.
Quanto precisa dar de entrada (down payment)?
A entrada mínima para comprar casa no Canadá em 2026 depende do preço do imóvel. O governo federal define as regras:
| Preço do Imóvel | Entrada Mínima | Exemplo Prático |
|---|---|---|
| Até $500.000 | 5% | $25.000 CAD (~R$100.000) |
| $500.001 a $1.499.999 | 5% nos primeiros $500k + 10% do restante | Imóvel de $700k = $45.000 CAD (~R$180.000) |
| $1.500.000 ou mais | 20% | Imóvel de $1.5M = $300.000 CAD (~R$1.200.000) |
Novidade de 2026: O limite para mortgage segurada (com menos de 20% de entrada) subiu de $1.000.000 para $1.500.000 a partir de dezembro de 2024. Isso significa que vocês podem comprar um imóvel de até $1.499.999 com apenas 5-10% de entrada, desde que seja residência principal.
Se a entrada for menor que 20%, vocês vão precisar pagar o seguro CMHC (mortgage default insurance), que custa entre 2,8% e 4,0% do valor do mortgage. Isso é adicionado ao financiamento.
Exemplo real para Montreal: Uma casa de $570.000 CAD com 5% de entrada nos primeiros $500k + 10% no restante:
- Entrada: $25.000 + $7.000 = $32.000 CAD (~R$128.000)
- Seguro CMHC (~4%): ~$21.520 CAD
- Mortgage total: $538.000 + $21.520 = $559.520 CAD
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Taxas e custos extras que ninguém te conta na compra de casa
O preço do imóvel é só o começo. Quando a gente pesquisou quanto custa comprar casa no Canadá 2026, descobrimos que os custos extras podem chegar a 3-5% do valor do imóvel. Aqui está tudo o que vocês vão pagar:
| Custo | Valor Aproximado | Observação |
|---|---|---|
| Land Transfer Tax (imposto de transferência) | 0,5% a 2% do valor | Varia por província. Ontario e BC são os mais caros. |
| Welcome Tax (Quebec — “Taxe de Bienvenue”) | 0,5% a 1,5% | Específico de Quebec. Pago ao município. |
| Advogado/Notário | $1.000 a $2.500 CAD | Obrigatório. Em Quebec, precisa ser notário. |
| Inspeção do imóvel | $400 a $700 CAD | Altamente recomendado. Não pulem isso. |
| Avaliação (appraisal) | $300 a $500 CAD | O banco pode exigir. |
| Seguro residencial | $1.200 a $2.500 CAD/ano | Obrigatório para ter mortgage. |
| Mudança | $500 a $2.000 CAD | Depende da distância e volume. |
| Ajustes (property tax, utilidades pré-pagas) | $500 a $2.000 CAD | Reembolso ao vendedor por impostos já pagos. |
Conta rápida: Para uma casa de $570.000 CAD em Montreal, os custos extras ficam entre $17.000 e $28.000 CAD (~R$68.000 a R$112.000). Somando à entrada de $32.000, vocês precisam ter pelo menos $50.000 a $60.000 CAD (~R$200.000 a R$240.000) disponíveis ANTES de comprar.
E tem mais: o property tax (IPTU canadense) é anual. Em Montreal, fica em torno de 0,8% a 1,0% do valor avaliado do imóvel. Para uma casa de $570.000, são $4.560 a $5.700 CAD por ano (~R$18.000 a R$23.000/ano).
O medo de ficar sem dinheiro é real — 70% dos casais que a gente conversa mencionam isso. Por isso, a gente recomenda: NÃO use toda a sua reserva na entrada. Mantenham pelo menos 3 meses de despesas como colchão de emergência.
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Quem pode comprar casa no Canadá? Residentes temporários também?
Sim, residentes temporários podem comprar imóvel no Canadá em 2026, MAS com restrições importantes. O Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act, que entrou em vigor em janeiro de 2023 e foi estendido até 1º de janeiro de 2027, proíbe a maioria dos não-canadenses de comprar imóveis residenciais.
Quem PODE comprar em 2026:
- Residentes permanentes (PR) — sem restrições
- Cidadãos canadenses — sem restrições
Quem NÃO pode comprar:
- Turistas
- Estudantes que não atendem aos critérios acima
- Corporações estrangeiras
- Pessoas sem status legal no Canadá
Para a maioria dos casais brasileiros que chegam com visto de estudo + OWP do cônjuge, a situação é complicada. A gente recomenda: foquem em alugar nos primeiros 1-2 anos, entendam o mercado, construam crédito no Canadá, e aí sim pensem em comprar.
Dica importante: Mesmo que vocês possam comprar, os bancos canadenses podem exigir uma entrada maior (até 35%) para não-residentes permanentes, e a taxa de juros pode ser mais alta.
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Vale a pena comprar ou alugar no Canadá em 2026?
Essa é a pergunta de um milhão de dólares (literalmente). A resposta depende de quanto tempo vocês planejam ficar, em qual cidade vão morar e qual é a situação financeira de vocês.
Regra prática: Se vocês não têm certeza de que vão ficar pelo menos 5 anos na mesma cidade, alugar geralmente faz mais sentido financeiro. Os custos de transação (land transfer tax, advogado, comissão na venda) comem qualquer valorização de curto prazo.
Vamos comparar os números para Montreal:
| Item | Comprar | Alugar |
|---|---|---|
| Custo mensal (mortgage/aluguel) | ~$3.200 CAD (~R$12.800) | ~$1.800 CAD (~R$7.200) |
| Property tax mensal | ~$430 CAD | $0 (incluso no aluguel) |
| Seguro | ~$170 CAD | ~$40 CAD (locatário) |
| Manutenção estimada (1%/ano) | ~$475 CAD | $0 |
| Total mensal | ~$4.275 CAD (~R$17.100) | ~$1.840 CAD (~R$7.360) |
| Entrada necessária | $32.000-$60.000 CAD | 1 mês de aluguel |
| Equity (patrimônio) após 5 anos | ~$80.000-$120.000 CAD | $0 |
A diferença mensal é de $2.435 CAD (~R$9.740). Se vocês investirem essa diferença, em 5 anos teriam algo em torno de $160.000-$180.000 CAD — dependendo do retorno. Ou seja, financeiramente, alugar e investir a diferença pode ser tão vantajoso quanto comprar.
Quando comprar faz sentido:
- Vocês já têm PR ou cidadania
- Planejam ficar 5+ anos na mesma cidade
- Têm entrada de 20%+ (evita seguro CMHC)
- Renda combinada do casal acima de $100.000 CAD/ano
- Querem estabilidade (especialmente com filhos ou pets — sem risco de o proprietário vender o imóvel)
Quando alugar faz mais sentido:
- Acabaram de chegar (visto temporário)
- Não conhecem bem a cidade/bairro
- Não têm histórico de crédito no Canadá
- Reserva financeira apertada
- Podem mudar de cidade por oportunidade de trabalho
Para quem tem pets, comprar tem uma vantagem enorme: vocês não dependem de landlords que aceitem animais. Em Montreal, a lei protege locatários com pets (o proprietário não pode proibir), mas em Ontario e BC, a situação é diferente e muitos prédios de aluguel não aceitam.
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Financiamento (mortgage): como funciona para brasileiros no Canadá
O mortgage canadense funciona diferente do financiamento imobiliário no Brasil. Aqui estão os pontos-chave para quem quer entender quanto custa comprar casa no Canadá 2026 com financiamento:
Taxa de juros em abril de 2026:
- Taxa fixa (5 anos): 4,49% a 5,29% dependendo do banco e do perfil
- Taxa variável: 4,20% a 4,95% (atrelada à prime rate do Bank of Canada)
Amortização:
- Máximo 25 anos para entrada menor que 20%
- Máximo 30 anos para primeira compra com entrada menor que 20% (regra nova de 2024)
- Máximo 30 anos para entrada de 20% ou mais
Stress test obrigatório: Para ser aprovado, vocês precisam se qualificar na taxa de juros contratada + 2%, ou 5,25%, o que for maior. Isso significa que mesmo com juros de 4,49%, o banco calcula se vocês aguentam pagar a 6,49%.
Exemplo de parcela mensal:
Imóvel de $570.000, entrada de 10% ($57.000), mortgage de $513.000 + seguro CMHC de $20.520 = $533.520:
- Taxa fixa 4,79%, 25 anos: ~$3.050 CAD/mês (~R$12.200)
- Taxa fixa 4,79%, 30 anos: ~$2.790 CAD/mês (~R$11.160)
Para brasileiros recém-chegados: A maioria dos big five banks (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) tem programas para newcomers que permitem mortgage com apenas 2 anos de histórico no Canadá. Alguns aceitam até menos, mas pedem entrada maior (10-20%).
O GDS (Gross Debt Service) não pode ultrapassar 39% da renda bruta, e o TDS (Total Debt Service) não pode ultrapassar 44%. Ou seja, se o casal ganha $8.000 CAD/mês bruto, o máximo de despesa com moradia (mortgage + tax + seguro + aquecimento) é $3.120 CAD/mês.
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Dicas práticas para casais brasileiros comprando o primeiro imóvel
A gente sempre fala: comprar casa no Canadá não é como comprar no Brasil. O processo é diferente, os prazos são apertados, e o mercado se move rápido. Aqui vão dicas que realmente fazem diferença:
1. Consigam a pré-aprovação ANTES de procurar imóvel. Sem pré-aprovação, vocês nem sabem quanto podem gastar. O processo leva 3-5 dias e é gratuito.
2. Usem um mortgage broker, não vão direto ao banco. O broker compara taxas de 30+ lenders e geralmente consegue taxas melhores. O serviço é gratuito para o comprador — o broker ganha comissão do lender.
3. Nunca pulem a inspeção. Especialmente em Montreal e Quebec, onde muitos imóveis são antigos (construídos antes de 1970). Problemas com fundação, encanamento e telhado são comuns e caros. Uma inspeção de $500 pode evitar um reparo de $30.000.
4. Entendam o “bidding war”. Em mercados competitivos (Toronto, Vancouver), é comum receber múltiplas ofertas. Definam um teto ANTES e não se deixem levar pela emoção.
5. Considerem o First Home Savings Account (FHSA). Desde 2023, vocês podem abrir uma conta FHSA e depositar até $8.000 CAD/ano (máximo de $40.000 lifetime) com dedução fiscal. O dinheiro cresce livre de impostos e pode ser sacado para comprar o primeiro imóvel.
6. Pesquisem o Home Buyers’ Plan (HBP). Vocês podem sacar até $60.000 CAD cada um (total de $120.000 para o casal) do RRSP sem pagar imposto, desde que reponham em 15 anos. Combinado com o FHSA, isso pode ser a entrada inteira.
7. Para quem tem pets: verifiquem as bylaws do condo ANTES da oferta. Peçam ao corretor uma cópia das regras do condomínio. Muitos condos em Vancouver e Toronto limitam animais a 1, com peso máximo de 25 lbs. Em Montreal, as regras variam muito de prédio para prédio.
8. Não comprem nos primeiros 6 meses. Sério. Vocês precisam entender os bairros, o transporte, o inverno (sim, o inverno muda TUDO na percepção de um bairro). Aluguem primeiro, explorem, e depois decidam.
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Perguntas Frequentes (FAQ)
Quanto custa comprar casa no Canadá em 2026?
O preço médio nacional é de $670.000 CAD (~R$2.680.000) em 2026, mas varia de $370.000 CAD em Quebec City a mais de $1.350.000 CAD em Vancouver. O custo total inclui entrada (5-20%), taxas de transferência, advogado e seguro, somando 3-5% extras.
Brasileiro com visto temporário pode comprar casa no Canadá?
Sim, desde que tenha um work permit válido e compre apenas uma propriedade residencial. Estudantes internacionais têm restrições adicionais. A proibição para estrangeiros (Non-Canadians Act) está em vigor até janeiro de 2027, mas tem exceções para residentes temporários com trabalho.
Qual a entrada mínima para comprar casa no Canadá?
A entrada mínima é de 5% para imóveis até $500.000 CAD, 5% nos primeiros $500k + 10% do restante para imóveis até $1.499.999, e 20% para imóveis de $1.500.000 ou mais. Primeira compra pode ter amortização de 30 anos desde 2024.
Como funciona o financiamento imobiliário (mortgage) no Canadá?
O mortgage canadense tem prazo de amortização de 25-30 anos, com termos renováveis a cada 1-5 anos. A taxa de juros fixa em abril de 2026 está entre 4,49% e 5,29%. Todos os compradores passam por um stress test que exige qualificação na taxa + 2%.
Quanto custa a parcela mensal de uma casa no Canadá?
Para uma casa de $570.000 CAD em Montreal com 10% de entrada, a parcela fica em torno de $3.050 CAD/mês (~R$12.200) com taxa fixa de 4,79% em 25 anos. Somando property tax, seguro e manutenção, o custo total chega a ~$4.275 CAD/mês (~R$17.100).
Vale a pena comprar ou alugar no Canadá em 2026?
Depende do tempo de permanência e da situação financeira. Se vocês planejam ficar menos de 5 anos ou acabaram de chegar com visto temporário, alugar geralmente faz mais sentido. Comprar vale a pena para quem tem PR, renda estável acima de $100.000 CAD/ano e planeja ficar na mesma cidade por 5+ anos.
O que é o First Home Savings Account (FHSA)?
O FHSA é uma conta de poupança com benefício fiscal criada em 2023. Vocês podem depositar até $8.000 CAD/ano (máximo $40.000 total) com dedução no imposto de renda. O dinheiro cresce livre de impostos e pode ser sacado para comprar o primeiro imóvel no Canadá.
Quanto custa o IPTU (property tax) no Canadá?
O property tax varia de 0,5% a 1,5% do valor avaliado do imóvel, dependendo da cidade. Em Montreal, fica em torno de 0,8-1,0%. Para uma casa avaliada em $570.000 CAD, são aproximadamente $4.560 a $5.700 CAD por ano (~R$18.000 a R$23.000/ano).
Fontes
- Canadian Real Estate Association (CREA) — Estatísticas do mercado imobiliário: https://www.crea.ca/housing-market-stats/
- Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) — Seguro de mortgage e entrada mínima: https://www.cmhc-schl.gc.ca/consumers/home-buying/mortgage-loan-insurance
- Government of Canada — Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act: https://www.canada.ca/en/department-finance/programs/consultations/2024/non-canadians-purchasing-residential-property.html
- Government of Canada — First Home Savings Account (FHSA): https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/first-home-savings-account.html
- Government of Canada — Home Buyers’ Plan (HBP): https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/rrsps-related-plans/what-home-buyers-plan.html
- Bank of Canada — Taxa de juros: https://www.bankofcanada.ca/rates/
Dados verificados em abril de 2026. Consulte o site oficial do IRCC e da CMHC para a informação mais recente.
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